Lainakatto: Mitä se tarkoittaa sinun taloudellesi?

Lainakaton määritelmä ja tarkoitus

Lainakatto on finanssivalvonnan asettama rajoitus, joka määrittelee kuinka paljon asuntolainaa voi saada suhteessa ostettavan asunnon arvoon. Sen päätavoitteena on hillitä kotitalouksien velkaantumista ja asuntomarkkinoiden ylikuumenemista. Lainakatto rajoittaa lainan määrän yleensä 80-90 prosenttiin asunnon arvosta, mikä tarkoittaa, että lainanottajan on katettava loput omilla säästöillä tai muilla vakuuksilla. Tämä käytäntö kannustaa vastuulliseen lainanottoon ja vähentää riskejä sekä pankeille että lainanottajille.

Vaikutukset asuntolainan hakemiseen

Lainakatto vaikuttaa merkittävästi asuntolainan hakemiseen. Se edellyttää lainanottajilta suurempaa omarahoitusosuutta, mikä voi hidastaa ensiasunnon ostoa monille. Toisaalta se myös suojaa lainanottajia ylivelkaantumiselta. Pankit arvioivat tarkemmin hakijan tulot ja maksukyvyn varmistaakseen lainan takaisinmaksun. [inter_link route=”remonttilaina”]Remonttilainaa[/inter_link] harkitsevien on huomioitava, että lainakatto koskee myös asunnon kunnostamiseen otettavia lainoja. Lisäksi on hyvä tietää, että markkinoilla on tarjolla myös korkokattolainoja, jotka voivat tarjota suojaa korkojen nousua vastaan.

Lainakaton nykytilanne Suomessa: Fivan päätökset ja muutokset

[more]

Suomessa lainakaton nykytilanne on muuttunut viime vuosina. Finanssivalvonta (Fiva) on tehnyt useita päätöksiä, jotka ovat vaikuttaneet asuntolainojen myöntämiseen. Nämä muutokset ovat osa laajempaa pyrkimystä hallita kotitalouksien velkaantuneisuutta ja ylläpitää vakautta asuntomarkkinoilla. Tarkastelemme nyt tarkemmin viimeisimpiä muutoksia ja niiden vaikutuksia asunnon ostajille.

Viimeisimmät muutokset lainakattoon

Fiva on tehnyt merkittäviä muutoksia lainakattoon. Nykyään enimmäislainamäärä on yleensä 85 prosenttia asunnon hinnasta, mikä tarkoittaa, että ostajan on katettava vähintään 15% omilla säästöillä tai muilla vakuuksilla. Ensiasunnon ostajille raja on hieman korkeampi, 95%. Lisäksi Fiva on ottanut käyttöön uusia työkaluja, kuten velkaantuneisuusrajan, joka rajoittaa lainan määrää suhteessa vuosituloihin. Nämä toimenpiteet ovat tiukentaneet asuntolainojen saatavuutta ja vaikuttaneet merkittävästi asuntomarkkinoihin.

Muutosten perustelut ja tavoitteet

Fivan päätösten taustalla on huoli kotitalouksien velkaantumisesta ja asuntomarkkinoiden vakaudesta. Tavoitteena on varmistaa, että lainanottajilla on riittävä omarahoitusosuus ja maksukyky. Tämä vähentää riskejä sekä pankeille että lainanottajille. Samalla pyritään hillitsemään asuntojen hintojen nousua ja ehkäisemään mahdollisia asuntokuplan muodostumisia. Muutokset tähtäävät myös siihen, että asunnon ostajat harkitsisivat tarkemmin taloudellista tilannettaan ennen suuren lainan ottamista. Näin Suomen asuntomarkkinat pysyvät vakaina pitkällä aikavälillä.

Omarahoitusosuuden merkitys asuntolainan hakemisessa

Omarahoitusosuudella on keskeinen rooli asuntolainan hakemisessa lainakaton aikana. Se osoittaa pankeille hakijan taloudellista vastuullisuutta ja kykyä säästää. Mitä suurempi omarahoitusosuus, sitä paremmat mahdollisuudet lainan saamiseen ja edullisempiin ehtoihin.

Yleensä pankit edellyttävät vähintään 15% omarahoitusosuutta asunnon hinnasta. Tämä tarkoittaa, että 200 000 euron asuntoa varten tarvitaan omia säästöjä tai muita vakuuksia vähintään 30 000 euroa. Suurempi omarahoitusosuus voi auttaa neuvottelemaan paremman koron ja pienentää kuukausittaisia lainanhoitokuluja.

On tärkeää muistaa, että omarahoitusosuus ei ole vain pankin vaatimus, vaan se suojaa myös lainanottajaa. Se vähentää velkaantuneisuuden riskiä ja antaa puskuria mahdollisten markkinamuutosten varalle. Siksi kannattaa pyrkiä säästämään mahdollisimman suuri omarahoitusosuus ennen asuntolainan hakemista.

Vaihtoehdot omarahoitusosuuden kattamiseen

Lainakaton myötä omarahoitusosuuden merkitys asuntolainan saamisessa on korostunut. Monille asunnonostajille vaaditun 15-20 prosentin osuuden säästäminen voi olla haastavaa. Onneksi on olemassa erilaisia vaihtoehtoja, joilla voimme kattaa tämän osuuden. Tarkastelemme nyt muutamia tapoja, joilla voit täydentää omia säästöjäsi ja päästä lähemmäksi unelma-asuntoasi.

On tärkeää muistaa, että pankit arvioivat jokaisen hakemuksen yksilöllisesti. Vakuuksien ja säästöjen lisäksi ne tarkastelevat kokonaistilannettasi, mukaan lukien tulosi ja muut velat. Vaikka lainakatto rajoittaa myönnettävän luoton määrää, se ei tarkoita, etteikö sinulla olisi mahdollisuuksia. Seuraavaksi käymme läpi kaksi suosittua vaihtoehtoa omarahoitusosuuden kattamiseen.

ASP-säästäminen ensiasunnon ostajille

ASP-säästäminen on erinomainen vaihtoehto ensiasunnon ostajille. Tämä valtion tukema säästömuoto tarjoaa monia etuja, kuten korkeamman koron säästöille ja mahdollisuuden valtiontakaukseen. ASP-tilille säästetään vähintään 10% asunnon hinnasta, minkä jälkeen pankki voi myöntää lainaa jopa 90% asunnon arvosta.

ASP-säästäminen vaatii pitkäjänteisyyttä, sillä tilille tulee tehdä talletuksia vähintään kahdeksana vuosineljänneksenä. Tämä säästämismuoto kuitenkin opettaa säännöllistä säästämistä ja auttaa kerryttämään tarvittavan omarahoitusosuuden. Lisäksi ASP-lainan korko on usein tavallista asuntolainaa edullisempi.

Lisävakuudet ja takaukset

Lisävakuudet ja takaukset ovat toinen tapa kattaa omarahoitusosuutta. Jos omia säästöjä ei ole riittävästi, voit harkita esimerkiksi vanhempien omistaman asunnon käyttämistä lisävakuutena. Tämä voi auttaa nostamaan lainan määrää suhteessa asunnon arvoon.

On myös mahdollista hakea henkilötakausta, jossa joku muu sitoutuu maksamaan lainan, jos et itse siihen pysty. Tämä voi olla esimerkiksi perheenjäsen. On kuitenkin tärkeää ymmärtää, että tämä sitoo myös takaajan taloudellisesti. Harkitse tätä vaihtoehtoa huolellisesti ja keskustele asiasta avoimesti kaikkien osapuolten kanssa.

Lainakaton vaikutus eri asunnonostajaryhmiin

Lainakatto vaikuttaa merkittävästi eri asunnonostajaryhmiin, muokaten heidän mahdollisuuksiaan ja strategioitaan asuntomarkkinoilla. Vaikutukset vaihtelevat riippuen ostajan tilanteesta, säästöistä ja tavoitteista. Lainakaton myötä omien säästöjen merkitys on korostunut, mikä on muuttanut monien asunnonostoprosessia. Tämä rajoitus on tuonut mukanaan sekä haasteita että mahdollisuuksia eri ryhmille.

On tärkeää ymmärtää, että lainakatto ei ole sama kaikille. Sen enimmäismäärä vaihtelee ostajaryhmittäin, mikä vaikuttaa suoraan siihen, kuinka paljon lainaa voi saada suhteessa asunnon arvoon. Tämä ero voi olla ratkaiseva tekijä monille asunnonhankintaa suunnitteleville. Lisäksi [inter_link route=”lainojen-kilpailutus”]lainojen kilpailutus[/inter_link] on noussut entistä tärkeämpään rooliin, kun ostajat pyrkivät löytämään parhaat mahdolliset ehdot lainakaton puitteissa.

Seuraavaksi tarkastelemme, miten lainakatto vaikuttaa kolmeen keskeiseen asunnonostajaryhmään: ensiasunnon ostajiin, asunnonvaihtajiin ja sijoitusasunnon ostajiin. Jokaisen ryhmän kohdalla on omat erityispiirteensä ja haasteensa, jotka on hyvä tiedostaa asuntokauppoja suunniteltaessa.

Ensiasunnon ostajat

Ensiasunnon ostajille lainakatto asettaa erityisiä haasteita, mutta tarjoaa myös tiettyjä etuja. Heille lainakatto on korkeampi, yleensä 95% asunnon arvosta. Tämä tarkoittaa, että omia säästöjä tarvitaan vähemmän kuin muilla ryhmillä. Kuitenkin jopa 5% säästäminen voi olla monille nuorille haastavaa, varsinkin kasvukeskuksissa, missä asuntojen hinnat ovat korkeita.

ASP-järjestelmä on monille ensiasunnon ostajille avainasemassa. Se tarjoaa mahdollisuuden säästää tarvittava omarahoitusosuus ja saada edullisempaa lainaa. Lisäksi [inter_link route=”taloussuunnittelu-tulevaisuuteen”]taloussuunnittelu tulevaisuuteen[/inter_link] on erityisen tärkeää tälle ryhmälle, jotta he voivat varautua asunnon ostoon ja lainanhoitoon pitkällä aikavälillä.

Asunnonvaihtajat

Asunnonvaihtajille lainakatto tuo erilaisia haasteita. Heillä lainakatto on yleensä 85% uuden asunnon arvosta. Tämä ryhmä hyötyy usein nykyisen asuntonsa arvonnoususta, mikä voi helpottaa omarahoitusosuuden kerryttämistä. Kuitenkin, jos asunnon arvo on laskenut tai lainaa on vielä paljon jäljellä, voi tilanne olla hankala.

Asunnonvaihtajien on tärkeää suunnitella siirtymä huolellisesti. Heidän kannattaa harkita [inter_link route=”lainan-korkosuojaus”]lainan korkosuojausta[/inter_link], erityisesti jos uusi laina on huomattavasti suurempi. Lisäksi asunnon myyntiajankohdan ja uuden oston ajoittaminen on kriittistä, jotta vältetään tilanne, jossa joudutaan omistamaan kaksi asuntoa samanaikaisesti.

Sijoitusasunnon ostajat

Sijoitusasunnon ostajille lainakatto on tiukin, yleensä 75% asunnon arvosta. Tämä tarkoittaa, että omia säästöjä tai muita vakuuksia tarvitaan huomattavasti enemmän. Tämä rajoitus voi vähentää sijoitusasuntojen ostoa, erityisesti piensijoittajien keskuudessa.

Sijoittajien on entistä tärkeämpää laskea tarkkaan sijoituksen kannattavuus. Heidän tulee huomioida korkeampi omarahoitusosuus tuottolaskelmissaan ja pohtia, onko [inter_link route=”edullinen-laina”]edullinen laina[/inter_link] mahdollista saada näillä ehdoilla. Monet sijoittajat ovat alkaneet etsiä vaihtoehtoisia sijoituskohteita, kuten [inter_link route=”venelaina”]venelainoja[/inter_link], jotka voivat tarjota erilaisen tuotto-riski -profiilin.

Lainakaton kiertäminen: Mahdollisuudet ja riskit

Lainakaton tulevaisuudennäkymät ja mahdolliset muutokset

Lainakaton tulevaisuus on jatkuvan keskustelun ja arvioinnin kohteena. Finanssivalvonta seuraa tarkasti sen vaikutuksia ja asuntomarkkinoiden kehitystä. On todennäköistä, että lainakattoa tullaan hienosäätämään tulevaisuudessa vastaamaan muuttuvia taloudellisia olosuhteita.

Yksi mahdollinen muutos voisi olla lainakaton joustavampi soveltaminen eri alueilla. Asuntojen hintojen vaihtelu eri puolilla Suomea voi johtaa tilanteeseen, jossa johtokunnan on harkittava aluekohtaisia rajoja. Tämä voisi helpottaa asunnon hankintaa halvemmilla alueilla, mutta tiukentaa ehtoja kasvukeskuksissa.

Toinen todennäköinen kehityssuunta on velkaantuneisuuden kokonaisvaltaisempi tarkastelu. Tulevaisuudessa saatetaan ottaa käyttöön uusia mittareita, jotka huomioivat paremmin kotitalouksien kokonaisvelkaantumisen, mukaan lukien kulutusluotot ja muut velat. Tämä voisi johtaa yksilöllisempään lainanmyöntöprosessiin.

On myös mahdollista, että lainakattoa sovelletaan tulevaisuudessa eri tavoin eri lainatyyppeihin. Esimerkiksi peruskorjaukseen myönnettäviin lainoihin voidaan soveltaa erilaisia kriteereitä kuin uuden asunnon ostoon tarkoitettuihin lainoihin. Tämä voisi kannustaa vanhan asuntokannan kunnostamiseen ja energiatehokkuuden parantamiseen.

Vinkkejä asuntolainan hakemiseen lainakaton aikana

Lainakaton aikana asuntolainan hakeminen vaatii huolellista suunnittelua ja valmistautumista. Meidän on tärkeää ymmärtää, että lainakatto rajoittaa myönnettävän asuntolainan määrää suhteessa ostettavan asunnon vakuusarvoon. Tämä tarkoittaa, että omien säästöjen rooli korostuu entisestään. Pankit arvioivat tarkasti hakijan maksukyvyn ja vaativat yleensä vähintään 15% omarahoitusosuutta asunnon hinnasta.

Onnistunut lainahakemus edellyttää vahvaa taloudellista pohjaa ja hyvää luottoluokitusta. Kannattaa kiinnittää huomiota säännöllisiin tuloihin ja maltilliseen kulutukseen. Lisäksi on hyvä varautua siihen, että pankki saattaa vaatia lisävakuuksia lainan myöntämiseksi. Tässä tilanteessa voi olla hyödyllistä tutustua tarkemmin [inter_link route=”lainahakemus”]lainahakemuksen[/inter_link] yksityiskohtiin ja vaatimuksiin etukäteen.

Säästöstrategiat ja budjetointi

Tehokas säästäminen on avainasemassa lainakaton aikana. Aloita säästösuunnitelma hyvissä ajoin ja aseta realistisia tavoitteita. Harkitse erilaisia säästötilejä, kuten ASP-tiliä, joka tarjoaa korkeampaa korkoa ja muita etuja ensiasunnon ostajille. Budjetoi tarkasti menosi ja etsi keinoja karsia turhia kuluja.

Voit myös harkita lisätulojen hankkimista esimerkiksi sivutyön tai ylitöiden muodossa. Muista, että jokainen säästetty euro vie sinua lähemmäs tavoitettasi. Säästöjen kerryttäminen vaatii usein kärsivällisyyttä, mutta se kannattaa pitkällä tähtäimellä.

Lainahakemuksen vahvistaminen

Vahva lainahakemus on tärkeä osa onnistunutta asuntolainaprosessia. Varmista, että kaikki taloudelliset tietosi ovat ajan tasalla ja oikein. Kerää tarvittavat asiakirjat, kuten palkkakuitit ja verotiedot, valmiiksi. Pankit arvostavat läpinäkyvyyttä ja perusteellista valmistautumista.

Harkitse myös lainatakauksen hankkimista tai lisävakuuksien käyttöä lainahakemuksesi tueksi. Nämä voivat auttaa sinua saamaan suuremman lainan tai paremmat lainaehdot. Muista kuitenkin, että vakuudeksi annettava omaisuus on riskissä, jos lainan takaisinmaksussa ilmenee ongelmia.

Lainakaton vaikutus asuntomarkkinoihin ja hintoihin

Lainakatto on merkittävästi muokannut Suomen asuntomarkkinoita. Sen vaikutukset ulottuvat laajalle, vaikuttaen niin asuntojen hintoihin kuin markkinoiden dynamiikkaan. Rajoittamalla myönnettävän asuntolainan määrää, lainakatto on hillinnyt asuntojen hintakehitystä erityisesti kasvukeskuksissa.

Asuntojen hintojen nousu on hidastunut, kun ostajien lainamäärät ovat rajoittuneet. Tämä on johtanut tilanteeseen, jossa myyjät joutuvat usein tinkimään pyyntihinnoistaan. Erityisesti pienempien asuntojen kysyntä on kasvanut, sillä ne ovat helpommin saavutettavissa lainakaton puitteissa. Samalla suurempien asuntojen myyntiajat ovat pidentyneet.

Lainakatto on myös lisännyt vuokra-asumisen suosiota, kun osa potentiaalisista ostajista on siirtynyt vuokramarkkinoille omien säästöjen kerryttämisen ajaksi. Tämä on nostanut vuokria etenkin kaupunkien keskusta-alueilla. Markkinoiden tasapainottuminen vie aikaa, mutta pitkällä tähtäimellä lainakaton odotetaan vakauttavan asuntomarkkinoita ja ehkäisevän mahdollisia hintakuplia.

Plussat ja miinukset

Plussat

Suojaa kotitalouksia ylivelkaantumiselta
Edistää asuntomarkkinoiden vakautta
Vähentää pankkien luottoriskejä
Kannustaa säästämiseen ennen asunnon ostoa

Miinukset

Vaikeuttaa ensiasunnon ostajien tilannetta
Rajoittaa joidenkin kotitalouksien asumisvalintoja
Voi hidastaa asuntokauppaa
Saattaa lisätä vuokra-asumisen kysyntää

[/more]

Usein kysytyt kysymykset

Miten lainakatto vaikuttaa ensiasunnon ostajan omarahoitusosuuteen?

Lainakatto vaikuttaa merkittävästi ensiasunnon ostajan omarahoitusosuuteen. Pääsääntöisesti ensiasunnon ostajalta vaaditaan 5 % omarahoitusosuus asunnon hinnasta. Tämä tarkoittaa, että 95 % asunnon hinnasta voidaan rahoittaa lainalla. Käytännössä ensiasunnon ostajan tulee siis säästää vähintään 5 % asunnon hinnasta etukäteen. Tämä omarahoitusosuus voi koostua säästöistä, ASP-tilille kertyneistä varoista tai esimerkiksi lahjoituksista. On hyvä huomioida, että vaikka lainakatto mahdollistaa suuremman lainan ensiasunnon ostajalle, pankit arvioivat aina lainanhakijan maksukyvyn yksilöllisesti. Suurempi omarahoitusosuus voi parantaa lainaneuvotteluasemaa ja mahdollisesti johtaa edullisempiin lainaehtoihin.

Millä perusteilla lainakattoa voidaan poikkeuksellisesti korottaa?

Lainakattoa voidaan poikkeuksellisesti korottaa tietyissä erityistilanteissa. Finanssivalvonta voi myöntää luvan korkeampaan lainakattoon, jos se on perusteltua asuntomarkkinoiden toiminnan ja rahoitusvakauden turvaamiseksi. Tällaisia tilanteita voivat olla esimerkiksi merkittävät muutokset asuntomarkkinoilla tai rahoitusjärjestelmässä. Lisäksi ensiasunnon ostajille voidaan myöntää korkeampi lainakatto, jotta helpotetaan nuorten pääsyä asuntomarkkinoille. On kuitenkin huomioitava, että nämä poikkeukset ovat harvinaisia ja niitä harkitaan tapauskohtaisesti.

Kuinka paljon säästöjä tarvitaan tyypillisesti lainakaton vaatiman omarahoitusosuuden kattamiseksi?

Tyypillisesti lainakaton vaatiman omarahoitusosuuden kattamiseksi tarvitaan säästöjä noin 5-15 % asunnon hinnasta. Ensiasunnon ostajilla omarahoitusosuus on yleensä 5 %, kun taas muilla asunnonostajilla se on 10-15 %. Esimerkiksi 200 000 euron asuntoa varten ensiasunnon ostaja tarvitsisi 10 000 euroa säästöjä, ja muut ostajat 20 000-30 000 euroa. On kuitenkin hyvä muistaa, että tarkat summat riippuvat asunnon hinnasta ja pankin vaatimuksista. Säästäminen kannattaa aloittaa hyvissä ajoin ennen asunnon ostoa.

Miten ASP-säästäminen voi auttaa lainakaton asettamien rajoitusten kanssa?

ASP-säästäminen voi auttaa merkittävästi lainakaton asettamien rajoitusten kanssa. Se on tehokas tapa kerryttää omaa pääomaa asuntolainaa varten. ASP-tilille säästämällä nuori voi kartuttaa 10% omarahoitusosuuden, joka vaaditaan ensiasunnon ostajalta lainakaton puitteissa. Lisäksi ASP-lainaan liittyy valtion korkotuki ja takaus, mikä helpottaa lainan saamista pankista. Säännöllinen säästäminen ASP-tilille osoittaa myös pankille nuoren maksukyvyn ja sitoutumisen asunnon hankintaan. Näin ASP-säästäminen auttaa ylittämään lainakaton asettamat esteet ja mahdollistaa ensiasunnon hankinnan nuorelle.

Millaisia vaihtoehtoja on tarjolla, jos omat säästöt eivät riitä lainakaton edellyttämään omarahoitusosuuteen?

Jos omat säästöt eivät riitä lainakaton edellyttämään omarahoitusosuuteen, on olemassa muutamia vaihtoehtoja. Voimme harkita lisälainan ottamista, kuten ASP-lainaa tai täytetakausta. Nämä voivat auttaa kattamaan puuttuvan osuuden. Toinen mahdollisuus on pyytää perheenjäseniltä tai läheisiltä taloudellista tukea. Jotkut pankit tarjoavat myös erityisiä säästöohjelmia, jotka voivat auttaa kerryttämään tarvittavan summan ajan mittaan. Lisäksi voimme harkita edullisemman asunnon ostamista tai asunnon ostamisen lykkäämistä, kunnes olemme säästäneet riittävästi. On tärkeää keskustella eri vaihtoehdoista pankin kanssa, sillä he voivat tarjota yksilöllisiä ratkaisuja tilanteeseen.

Miten lainakatto lasketaan, kun kyseessä on sijoitusasunnon hankinta?

Sijoitusasunnon hankinnassa lainakattoa sovelletaan eri tavalla kuin omaan asuntoon. Sijoitusasuntolainalle ei ole varsinaista lainakattoa, mutta pankit edellyttävät yleensä 30-40% omarahoitusosuutta. Tämä tarkoittaa, että sijoittajan on katettava asunnon hinnasta noin kolmannes omilla varoillaan. Loppuosa voidaan rahoittaa lainalla. Pankit arvioivat lainapäätöstä tehdessään myös sijoittajan maksukykyä ja vuokratuottojen riittävyyttä lainanhoitokuluihin. Vaikka virallista lainakattoa ei ole, pankkien varovaisuus ja omarahoitusvaatimukset rajoittavat käytännössä lainan määrää suhteessa asunnon arvoon.

Voiko lisävakuuksilla kiertää lainakaton asettamia rajoituksia asuntolainan määrälle?

Lisävakuuksilla ei voida suoraan kiertää lainakaton asettamia rajoituksia asuntolainan määrälle. Lainakatto on tarkoitettu rajoittamaan asuntolainan enimmäismäärää suhteessa ostettavan asunnon arvoon. Vaikka lisävakuudet voivat parantaa lainan ehtoja ja mahdollisesti nostaa myönnettävän lainan määrää, ne eivät muuta lainakaton perusperiaatetta. Pankit noudattavat lainakattosäännöksiä tarkasti, eikä niitä voi ohittaa lisävakuuksilla. On kuitenkin hyvä huomata, että joissakin erityistilanteissa, kuten ASP-lainoissa, lainakattoa voidaan soveltaa joustavammin. Kannattaa keskustella pankin kanssa yksilöllisestä tilanteesta ja mahdollisista ratkaisuista asunnon rahoittamiseksi lainakaton puitteissa.

Miten lainakatto vaikuttaa asunnonvaihtajan mahdollisuuksiin saada uutta asuntolainaa?

Lainakatto vaikuttaa merkittävästi asunnonvaihtajan mahdollisuuksiin saada uutta asuntolainaa. Se rajoittaa lainan enimmäismäärää suhteessa ostettavan asunnon arvoon. Tyypillisesti lainakatto on 85-90% asunnon arvosta, joten asunnonvaihtajan on varauduttava maksamaan 10-15% omarahoitusosuus. Tämä voi olla haastavaa, jos nykyisen asunnon myyntihinta ei riitä kattamaan uuden asunnon omarahoitusosuutta. Lainakatto voi siis hidastaa tai vaikeuttaa asunnonvaihtoa erityisesti kalliimmille alueille muutettaessa. Toisaalta se myös suojaa ylivelkaantumiselta ja asuntomarkkinoiden ylikuumenemiselta. Asunnonvaihtajan kannattaa varautua säästämään etukäteen tai harkita väliaikaisia rahoitusratkaisuja omarahoitusosuuden kattamiseksi.